Taxa de Esforço – Como calcular?

Quando solicita um crédito habitação, um dos primeiros aspetos analisados pelas instituições financeiras é a sua taxa de esforço.

Este indicador permite avaliar a percentagem do rendimento mensal que está comprometida com o pagamento de créditos e ajuda o banco a perceber se a nova prestação será compatível com a capacidade financeira do cliente.

A taxa de esforço resulta da seguinte fórmula:

Taxa de Esforço = (Total das prestações mensais ÷ Rendimento mensal líquido do agregado) × 100

Por exemplo:

• Rendimento mensal líquido: 2.000 €
• Total das prestações mensais: 700 €

Taxa de esforço = 35%

De forma geral, recomenda-se que a taxa de esforço não ultrapasse cerca de 45%, embora a decisão final dependa sempre da análise efetuada pela instituição financeira e das características de cada processo.

Uma taxa de esforço equilibrada demonstra que o cliente tem maior capacidade para suportar o pagamento das prestações sem comprometer o seu orçamento familiar.

Antes de avançar com um pedido de crédito, é aconselhável fazer esta análise para perceber qual poderá ser a sua capacidade de financiamento.

Um intermediário de crédito autorizado pode calcular a sua taxa de esforço, analisar a sua situação financeira e ajudá-lo a encontrar a solução de crédito mais adequada ao seu perfil.

Se está a pensar comprar casa, fale connosco antes de iniciar o processo. Uma boa preparação faz toda a diferença.