Comprar uma casa de 300 mil euros: Qual o capital real que necessita de ter?
Quando planeamos a compra de uma casa, o valor de venda é apenas o ponto de partida. Em Portugal, a aquisição de um imóvel acarreta custos adjacentes que, muitas vezes, apanham os compradores desprevenidos. Para um imóvel de 300.000€, a "fatura" dos custos iniciais pode ultrapassar os 45.000€.
Atualmente, as regras do Banco de Portugal limitam o financiamento (LTV) a um máximo de 90% para habitação própria e permanente. Isto significa que, para uma casa de 300k, o banco emprestará, no máximo, 270.000€. Os restantes 30.000€ (10%) têm de vir de capitais próprios.
Este é o maior encargo oculto. Na compra de uma habitação própria e permanente de 300.000€:
- IMT: O cálculo é progressivo e, após as deduções, situa-se perto dos 12.300€.
- Imposto do Selo sobre a Transação: Corresponde a 0,8% do valor da escritura, ou seja, 2.400€.
- Imposto do Selo sobre o Crédito: Se pedir 270.000€, pagará ainda 0,6% sobre este valor (1.620€).
Além dos impostos estatais, deve contar com os emolumentos notariais, registos de aquisição e hipoteca, e as comissões iniciais do banco (dossier e avaliação). Estes custos podem variar entre os 1.000€ e os 2.000€, dependendo da instituição e do local da escritura.
O erro mais comum é o comprador esgotar as suas poupanças na entrada e esquecer-se dos impostos. Como Intermediária de Crédito, o meu papel é apresentar um plano financeiro completo, garantindo que o cliente tem liquidez para todos os passos do processo, desde a reserva até à entrega das chaves.
Quer saber exatamente quanto precisa para a sua futura casa? Consulte-nos para uma simulação personalizada e sem custos, e descubra a viabilidade real do seu investimento.
Onde podes confirmar estas informações?
- Portal das Finanças: Simuladores de IMT e Imposto do Selo (Tabela Prática).
- Banco de Portugal: Normas de Macroprudencialidade sobre limites de financiamento (LTV).
- Simuladores de Emolumentos Notariais: No site "Casa Pronta" ou em cartórios notariais.